总体原则：先协商，后施压，最终诉讼

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第一步：内部协商（首选方式）

目的：争取友好解决，避免伤和气、省时省力。

1. 沟通核实：首先心平气和地与对方沟通，询问未还款的原因。有时对方可能只是暂时困难或忘记了。避免一上来就指责和争吵，这可能导致对方产生抵触情绪。
2. 重新达成协议：如果对方确实有困难，可以尝试协商分期还款或延长还款期限。务必签署书面的《还款协议》 或保留沟通记录（如短信、微信聊天记录、录音），明确新的还款计划（每期金额、日期）。这份新协议同样受法律保护。

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第二步：正式催收（施加压力）

目的：表明你严肃的态度，为可能的诉讼固定证据。

如果协商无果或对方避而不见，需要升级措施。

1. 发送正式的《催款函》或《律师函》：《催款函》：可以自己起草，通过快递（建议用EMS或顺丰，备注“催款函”） 邮寄给对方，并保留好邮寄凭证。函件内容应明确借款金额、借款时间、约定的利息、并要求在指定期限内还款。《律师函》：委托律师发送。律师函更具权威性和威慑力，很多欠款人收到律师函后会意识到问题的严重性，从而主动还款。这也是诉讼前的重要一步。
2. 继续保留证据：所有催收的沟通记录（电话录音、短信、微信记录）、快递底单都要妥善保存。

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第三步：提起诉讼（法律途径）

目的：通过国家强制力挽回损失。

如果以上所有方法都无效，诉讼是最终的、也是最有效的解决途径。

诉讼前的准备工作（至关重要！）：

1. 收集证据：这是胜诉的关键。证据链必须完整。核心证据：借条或借款合同。 ideally, 上面应有借款金额、利息、还款期限、借款人签名捺印。支付凭证：银行转账记录（最佳）、微信/支付宝转账截图（需带实名信息）、取现凭证等。证明你确实把钱给了对方。身份信息：对方的身份证复印件或清晰的照片。如果没有，至少要有准确的姓名、身份证号、住址和联系方式。这是法院立案所必需的。催收证据：证明你一直在主张权利的聊天记录、录音、催款函等（这关系到诉讼时效，见下文重要提醒）。
2. 计算本息：根据上一条回答的规则，准确计算到起诉之日止的合法本金和利息。
3. 撰写起诉状：明确原告、被告信息、诉讼请求（请求法院判令被告归还本金XX元、利息XX元等）、事实与理由。
4. 申请财产保全（可选但非常有效）：如果知道对方名下有房产、车辆、银行账户等财产，可以在起诉的同时向法院申请查封、冻结这些财产。这样可以防止对方在诉讼期间转移财产，导致赢了官司却拿不到钱（“执行难”）。

诉讼流程：

1. 向法院立案：通常向被告住所地或合同履行地（即你所在地） 的人民法院提起诉讼。现在很多地方法院支持网上立案。
2. 开庭审理：法院会组织双方进行调解或审判。
3. 获得生效判决：如果法院判决你胜诉，而对方在判决生效后规定期限内仍不还款。
4. 申请强制执行：向法院执行局申请强制执行。法院会依法采取一系列措施，如：查封、扣押、冻结、拍卖被告的财产。将被告列入失信被执行人名单（“老赖”名单），限制其高消费、乘坐飞机高铁、贷款等。司法拘留（最多15天）。情节严重的，可能构成拒不执行判决、裁定罪，追究刑事责任。

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❗❗ 重要提醒与风险提示

1. 诉讼时效：普通诉讼时效为3年。从约定的还款期限届满之日起计算。如果中途你催讨过（电话、短信、上门等），时效从你最后一次催讨的时间点开始重新计算3年。这就是为什么保留所有催收证据如此重要！如果超过3年且中间没有任何催收证据，对方以“超过诉讼时效”抗辩，你将丧失胜诉权。
2. 执行风险：打赢官司不等于一定能拿到钱。如果对方确实没有财产可供执行，法院也会裁定中止执行，等发现有财产时再恢复执行。这就是为什么“财产保全”很重要。
3. 避免违法催收：严禁使用暴力、恐吓、骚扰、非法拘禁、公开侮辱等非法手段催收。这不仅钱可能要不到，你自己还可能涉嫌犯罪，得不偿失。

总结与建议

给你的行动路线图：

1. 先检查：你的借条、转账记录、对方身份信息是否齐全？是否还在3年诉讼时效内？
2. 再沟通：尝试与对方友好协商。
3. 后行动：协商不成，果断发送正式函件。
4. 最终手段：若仍无果，尽快委托律师或自行准备材料提起诉讼。

如果金额较大或情况复杂，强烈建议咨询专业律师，由律师来指导你收集证据和代理诉讼，能大大提高成功率和效率。